自考《金融法概论》复习资料（七）
1、简述中国人民银行办理业务的限制性规定的内容。
答：（1）禁止向金融机构的账户透支；（2）禁止对政府财政透支；
（3）禁止向地方政府贷款；（4）禁止向任何单位和个人提供担保。
2、简述金融租赁的特点。
答：（1）租赁的对象一般是固定资产；（2）融资与融物相结合；（3）所有权与使用权分离；（4）以租金形式分期归还本息；（5）扩大商品销售的好形式。
3、简述单位结算账户的分类。
答：（1）基本存款账户；（2）一般存款账户；（3）临时账户；（4）专用存款账户。
4、简述金融期货合约的种类。
答：（1）利率期货；（2）货币期货；（3）股票指数期货。
5、简述保证期间的规定。
答：（1）在一般保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照其约定；如果没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。（2）在连带责任保证中，如果保证合同明确约定了保证期间，按照期约定；如果未约定期限，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。（3）约定不明确，保证期间为主债务届满之日开始起2年。（4）保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
6、简述物的担保与人的担保的选择规则。
答：同一债权既有物的担保，又有人的保证。按照《物权法》第167条的规定，担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定，或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
7、简述人民币发行的原则。
答：（1）经济发行原则；（2）计划发行原则；（3）集中发行原则。
8、简述股票与债券的区别。
答：（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权利和利润分配权；（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限；（3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。（4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。
9、中国人民银行可以采用的货币政策工具有哪些？
答：中国人民银行可以采用的货币货币政策工具包括：（1）存款准备金；（2）中央银行基准利率；（3）再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）通过公开市场业务买卖国债。
10、2006年《外资银行管理条例》的特点有哪些？
答：2006年《外资银行管理条例》的特点有：第一，是全面履行入世承诺，取消人民币业务的地域和客户限制；第二，体现国民待遇原则，为中外资银行公平竞争创造法律环境；第三，遵循国际监管惯例，实行法人银行导向政策；第四，充分体现风险监管和审慎监管的理念，保护存款人利益，维护银行体系稳健运行；第五，规范对象调整比较大。
11、 “公款私存”的危害有哪些？
答：“公款私存”指将单位存款以个人名义开立储蓄帐户。是一种常见的逃避单位帐户监管的行为。公款私存的危害有：第一，获得本来无法获得的利息收入；第二，为单位私设“小金库”，逃避监督提供了便利；第三，影响单位与银行间的正常资金周转；第四，容易逃税、漏税；第五，易滋生腐败。
12、《证券法》规定证券交易所暂停股票上市交易的情况有哪些？
答：证券交易所暂停股票上市交易的情况有：（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件；（2）公司不按规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；（3）公司有重大违法行为；（4）公司最近三年连续亏损；（5）证券交易所上市规则规定的其他情形，如未能按期披露定期报告，经证券交易所给予一定时间的宽限后仍未披露的。
13、简要回答中国中央银行货币政策的目标及立法作用。
答：中央银行货币政策的目标是：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。法律规定货币政策目标，有三方面的作用：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向；第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律标准；第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。
14、根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立条件有哪些？
答：设立商业银行的条件：第一，有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程；第二，符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；第三，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理热源；第四，有健全的组织机构和管理制度；第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。
15、中国外汇管理的基本原则有哪些？
答：中国外汇管理的基本原则主要有：（1）实行国际收支申报制和外债登记制度；（2）禁止外币在境内流通；（3）人民币经常项目下的外汇可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制；（4）资本项目下的外汇流动依法审批和核准；（5）金融机构外汇业务特许制。
16、商业银行的经营原则:⑴效益性原则⑵安全性原则⑶流动性原则
17、商业银行的经营方针：⑴自主经营的方针
⑵自担风险、自负盈亏的方针⑶自我约束的方针
18、信托业的特点:⑴信托财产的所有权转移到受托人手中，而租赁财产的所有权保留在出租人的手中，承租人只有使用权。⑵信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，不论银行经营有无利润都得付利息。⑶信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。信托业务不是共担风险式的联合投资，可以共分红利。
19、金融租赁的特点:⑴融资与融物相结⑵所有权与使用权分离⑶以租金形式分期归还本息
20、我国金融租赁的三中形式:⑴自营租赁⑵回租租赁，简称回租⑶转租赁，简称转租。
