2018年湖南自考《银行信贷管理学》第三、四章考点
第三章
1、同业拆借 ：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。
特点： 1、同业性;2、短期性;3、协商性;4、利率低;5、不缴法定存款准备金。
拆借资金量的确定 应考虑本行可拆入资金量、中央银行控制要求、拆借资金的期限和利率、盈利性要求。
2、金融债券： 是银行开出的债务证书，债券的持有人享有到期收回本金和利息的权利。是银行筹集中长期资金的主要方式之一。
发行金融债券的意义
1、促使负债来源多样化，增强负债的稳定性
2、常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低
3、自主性强，可有计划筹集
4、不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本
银行发行金融债券的管理要点
(一)做好市场的调查
(二)研究发行金融债券对银行信贷资金来源的总体影响
(三)掌握发行时机
(四)丰富金融债券的品种
(五)做好金融债券发行与资金使用的衔接
3、向中央银行借款
特点：政策性强、是一种基础借款
种类：信用贷款、“回购贷款”、抵押贷款、再贴现
对象：经人民银行批准，持有《经营金融业务许可证》，并在人民银行单独开立基本账户的商业银行和其他金融机构。
原则：央银行和借款的金融机构必须共同遵循“合理发放、确定期限、到期收回、周转使用”的原则。
第四章
1、实现三性原则途径
1)提高贷款安全性的途径
加强贷款的资信调查;落实贷款的担保条件;把好贷款审批关;加强贷款检查;合法守规经营;强化对问题贷款的管理。
2)提高贷款流动性的途径
正确选择贷款的投向(这是按期收回本息，提高流动性的先决条件)
优化贷款期限结构(结构是否合理，是决定流动性高低的基本因素)
合理确定贷款期限(以存款期限确定贷款期限)
3)提高贷款盈利性的途径
增加收入：贷款利率↑，贷款数量↑
减少支出：筹资成本↓ ，工作效率↑，经营费用↓
此外，优化贷款结构，↑经营管理水平
2、安全性、流动性、盈利性的协调
(一)三原则的关系
“相互矛盾”
长期贷款安全性差，流动性低，但盈利水平高;
短期贷款安全性好，流动性高，但盈利水平低。
“相互统一”
安全性是关键、或前提;
流动性是条件;盈利性是目标
(二)三项原则的协调
1)三原则之间的矛盾加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为协调这些矛盾提供了条件与可能。
2)协调的准则
3、贷款政策 是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。
制定贷款政策的依据
1)有关法律、法规和国家的财政、货币政策
2)银行的资本金状况
3)银行的负债结构及其稳定性
4)服务地区的经济条件和经济周期
5)银行信贷人员的素质
6)商业银行竞争的发展战略和内控原则
贷款政策的内容
(一)贷款规模政策
1)含义：指银行在一定时期的贷款数量。
2)贷款规模的三个影响因素
①贷款的需求量——借款人
②中央银行贷款的松紧——货币政策和信贷政策
③贷款的可供量——银行的可用资金量
3)贷款规模的控制
①银行贷款规模政策的基本问题是适度控制贷款规模。
②贷款是银行调节经济的重要手段，故必须做到适度。
(二)贷款结构政策
1)贷款结构——指贷款金额、还款期限、还款方式、贷款支持(担保)、利率，以及其他方面限制性等要素的安排。
2)贷款结构调整的对策
①贷款结构与产业结构、区域发展等密切相关?
(贷款结构政策包括区域贷款政策、产业贷款政策、企业贷款政策、产品贷款政策等)
②贷款结构的调整——优化?
拓展优质客户
建立退出机制，压缩劣质客户
4、（1）存量控制法。 贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。
（2）流量控制法。 流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。
